中國基金報記者 李智

2月5日，人民銀行公布開年“1號罰單”，中信銀行中招。

具體來看，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等四項反洗錢領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元，14名相關(guān)負(fù)責(zé)人一并被罰。

值得注意的是，中信銀行多次違規(guī)受罰罰金高居業(yè)內(nèi)前列，作為 “罰單大戶”，自2018年以來，中信銀行已連續(xù)四年收到金額超2000萬元的巨額罰單。

央行開出2021年“1號罰單”

中信銀行被罰2890萬元

2月5日晚間，央行開出2021年的第一張巨額罰單，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等四項反洗錢領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元。

罰單顯示，中信銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易，央行對其罰款2890萬元，涉及“四宗罪”。

此外，中信銀行中涉事的14名相關(guān)人員被罰款，罰款金額2.5萬元至8萬元不等。其中，時任中信銀行零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰款8萬元。時任中信銀行公司銀行部總經(jīng)理金喜年未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰款3.5萬元。時任中信銀行運營管理部總經(jīng)理譚芳未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰款7萬元。

對此，中信銀行表示，這是央行2019年對中信銀行檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開展整改工作。截至目前，具體問題已基本完成整改。

同時指出，將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行反洗錢各項規(guī)定，秉承“重整改、強(qiáng)合規(guī)、防風(fēng)險、提質(zhì)效”反洗錢管理目標(biāo)，進(jìn)一步加大投入，推進(jìn)反洗錢風(fēng)險管理能力不斷提升。

中信銀行已經(jīng)連續(xù)4年

收到兩千萬的罰單

其實，中信銀行多次違規(guī)受罰罰金高居業(yè)內(nèi)第一位，連續(xù)4年收到超兩千萬的罰單。

2020年2月20日，北京銀保監(jiān)局給中信銀行開出合計2020萬元罰款，根據(jù)披露的信息，中信銀行存19項違法違規(guī)行為，其中13條涉及房地產(chǎn)。違法事由包括信托消費貸款業(yè)務(wù)開展不審慎，流動資金貸款被挪用于股權(quán)投資，信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司，個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房等。

值得注意的是，這是中信銀行第四年領(lǐng)到超兩千萬元的大額罰單。2019年8月9日，中信銀行因存在未按規(guī)定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料等13項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會沒收違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計2223.6677萬元。2018年12月7日，中信銀行因理財資金違規(guī)繳納土地款，自有資金融資違規(guī)繳納土地款，為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾等6項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會罰款2280萬元。

與此同時，中信銀行百萬罰單不斷。2020年3月12日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部公布渝銀罰〔2020〕3 號罰單，中信銀行股份有限公司重慶分行被處以警告，并罰款112萬元。從違規(guī)行為來看，其涉及多項違規(guī)，具體包括：虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料；超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料；存在占壓財政資金行為；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。

2020年7月13日，人民銀行寧波市中心支行再次公布超百萬罰單，中信銀行寧波分行因違反票據(jù)法規(guī)定進(jìn)行承兌、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等七項違法違規(guī)行為，被央行警告并處罰款129萬元，此外，該分行兩位副行長也受到處罰。

中行、交行等銀行收央行反洗錢罰單

7位負(fù)責(zé)人被罰

近期，中國人民銀行哈爾濱中心支行連罰三家銀行，其中多涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、向身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶等。

中國銀行四家分支行共計被罰近165萬元。具體來看，中國銀行股份有限公司黑龍江省分行被罰158.5萬元。涉及以下四項違法行為，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；違反內(nèi)部授權(quán)審批程序查詢金融消費者個人信息；開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時承諾保本保收益。

同時該行個人數(shù)字部總經(jīng)理秦建勛對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負(fù)有責(zé)任因此被罰款6.4萬元。該行公司金融部總經(jīng)理張少軍對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負(fù)有責(zé)任因此被罰款3.4萬元。

此外，中國銀行股份有限公司哈爾濱新區(qū)分行、哈爾濱平房支行因超過規(guī)定期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料，被給予警告并分別罰款4萬元、2萬元。中國銀行股份有限公司哈爾濱兆麟支行因違反內(nèi)部授權(quán)審批程序查詢金融消費者個人信息被罰款4000元。

與此同時，還有交通銀行一支行收反洗錢罰單3副行長同時被罰。交通銀行股份有限公司哈爾濱北新支行因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶被罰款50萬元。時任交通銀行股份有限公司哈爾濱北新支行副行長（主持工作）馬星海，副行長柳林濤、劉揚，營業(yè)室經(jīng)理李曉光對該行與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶負(fù)有責(zé)任被分別罰款5萬元。

哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行因反洗錢不力被罰近百萬哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄被罰款95萬元。時任哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部主任王長海對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄負(fù)有責(zé)任被罰款9.3萬元。

央行去年反洗錢處罰約6.28億元

反洗錢力度不斷加大

據(jù)普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020全年，央行及其分支機(jī)構(gòu)共對417家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額累計約6.28億元，其中機(jī)構(gòu)罰款金額約6.08億元，個人罰款金額約0.2億元。

與2019年相比，2020年反洗錢罰單總筆數(shù)上升近25%，“雙罰”（機(jī)構(gòu)處罰+個人處罰）占比由91%提高至98%。2020年罰款總金額約為2019年的3倍。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不斷“出擊”，監(jiān)管要求不斷升級。

1月31日，中國人民銀行、國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》（簡稱《指引》）的通知要求，銀行辦理跨境業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)及中國人民銀行、國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，按照本指引規(guī)定和要求，以風(fēng)險為本，切實履行“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”職責(zé)，有效識別、評估、監(jiān)測和控制跨境業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

《指引》指出，在管理環(huán)節(jié)上，銀行對跨境業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制工作，應(yīng)貫穿整個跨境業(yè)務(wù)流程，包括客戶背景調(diào)查、業(yè)務(wù)審核、持續(xù)監(jiān)控、信息資料留存及報告等。在內(nèi)控要求上，銀行應(yīng)結(jié)合跨境業(yè)務(wù)流程及管理要求，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制體系，明確跨境業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制的職責(zé)分工。

盡職調(diào)查信息包括，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和存續(xù)期間，應(yīng)識別客戶以下背景信息，包括但不限于：客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級、在相關(guān)監(jiān)管部門和銀行的違規(guī)記錄、不良記錄等；客戶經(jīng)營狀況、股東或?qū)嶋H控制人、受益所有人、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與交易對手、信用記錄、財務(wù)指標(biāo)、資金來源和用途、建立業(yè)務(wù)關(guān)系的意圖和性質(zhì)、交易意圖及邏輯、涉外經(jīng)營和跨境收支行為、是否為政治公眾人物等。

銀行應(yīng)根據(jù)跨境業(yè)務(wù)的種類，按照風(fēng)險為本的原則，制定相應(yīng)的跨境業(yè)務(wù)審查要求。審查內(nèi)容包括但不限于：客戶跨境業(yè)務(wù)需求、資金來源或用途、款項劃轉(zhuǎn)頻率、性質(zhì)、路徑與客戶生產(chǎn)經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況是否相符；跨境業(yè)務(wù)的資金規(guī)模與客戶實際經(jīng)營規(guī)模、資本實力是否相符；跨境業(yè)務(wù)需求與行業(yè)特點、客戶過往交易習(xí)慣或經(jīng)營特征是否相符等。

此前，2016年12月，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，取消了可疑交易識別的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵機(jī)構(gòu)自定義標(biāo)準(zhǔn)；2018年9月，中國人民銀行發(fā)布了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立洗錢風(fēng)險管理工作架構(gòu)。

原標(biāo)題：《央行開出“1號罰單”：這家銀行被罰2890萬！發(fā)生了什么？》

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